Préstamos personales para indocumentados

Quienes aún no poseen un estatus legal en Estados Unidos, suelen enfrentar muchos obstáculos, ya sea en materia laboral, financiera o en cualquier aspecto común y corriente referente a algún trámite que deban realizar.

En este sentido, a continuación, brindaremos información respecto a los préstamos personales para indocumentados. ¿Pueden obtener uno? De ser así, cómo y cuáles entidades facilitan estos tipos de crédito. Veamos todo sobre ello.

¿Es posible obtener un préstamo en Estados Unidos si estás indocumentado?

Concretamente, sí pueden acceder a un crédito, pero para ello tendrán que cumplir con una serie de requisitos los cuales varían según el prestamista. No obstante, hoy en día, son cada vez más las entidades financieras y bancarias que facilitan un préstamo personal a inmigrantes en USA.

Una de las exigencias suele ser que cuente con una visa por un período de hasta 3 años o que dure por el mismo plazo que el crédito solicitado. En otros casos, piden que la persona tenga una Green Card, aunque para que cumplan con este requerimiento, la categoría de “indocumentado” no aplicaría puesto que ya tiene un documento que los establecería como ciudadano estadounidense.

En cuanto al tipo de visa que suelen aceptar los prestamistas tenemos prácticamente todas. Entre ellas destacan: J-1, L-1, E-1/E-2/E-3, Serie G, H-1B/H-2A/H-2B/H-3 y O-1. Otro aspecto necesario para acceder a un préstamo personal, es la capacidad de endeudamiento y pago que posea quien lo solicita. Por lo tanto, en términos generales, sí es posible que un indocumentado reciba un crédito de estas características.

Requisitos para solicitar un préstamo para indocumentados

Un aspecto usualmente necesario es demostrar que se tiene un trabajo estable aun siendo indocumentado, al igual que un perfil crediticio. Recordemos que esto se obtiene mediante el uso de tarjetas de crédito. El score suele ser un requisito esencial ya que así las instituciones conocen qué tan riesgoso sería prestarles el dinero solicitado.

Sin embargo, no todas las entidades lo piden. Quienes no tengan un perfil de crédito pueden facilitar información como el historial del pago de servicios públicos, alquiler de vivienda o también puede servir el reporte crediticio de tu país de origen.

Es importante saber que un indocumentado no siempre tendrá la posibilidad de acceder a un préstamo personal, al menos no mediante importantes bancos o reconocidas instituciones. Teniendo esto en cuenta, conozcamos algunos de los requisitos de los préstamos para indocumentados:

• Formulario de empleo como el I-765, I-766 o I-797A.
• Copia de tu visa o tarjeta de residencia permanente, si aplica.
• Historial de crédito de al menos 2 años.
• Formulario I-94.
• Si es posible, tener una calificación FICO y que esta no sea de cero.
• Contar un ciudadano estadounidense que sirva como co-firmante. Si posee un buen puntaje crediticio, te dará más posibilidades para obtener tu préstamo para inmigrantes.

Además se te solicitará la siguiente documentación:

• Documento de identidad como licencia de conducir o pasaporte.
• Comprobante de domicilio (boletas de servicios públicos ya sea gas, agua o luz).
• Formulario W-2, extractos bancarios o la última declaración de impuestos.
• Datos de contacto.
• Número de seguro social.
• Situación laboral que deberá incluir la información del empleador.
• Monto del préstamo, plazo y el motivo por el cual se requiere.
• Grado de estudios alcanzado.

Tipos de préstamos para extranjeros indocumentados

Si bien no es sencillo hallar un prestamista que proceda con la solicitud, podemos mencionar tres tipos de créditos personales para aquellas personas que aún no poseen un status legal en Estados Unidos. Cualquiera de los que a continuación mencionamos son solamente emitidos a quienes tengan visa o un historial de crédito, ya sea negativo o favorable:

• A corto plazo

Son solicitados por un plazo de 3 a 5 años y por poco dinero. El monto mínimo por lo general es de $1.000 dólares y el máximo $2.500 aproximadamente. Para pedirlos debe brindarse el objetivo por el cual se tramita, por ejemplo, para terminar de pagar un auto.

• Préstamos personales con ITIN

Esta alternativa requiere que el solicitante cuente con el Número individual de identificación del contribuyente, mejor conocido como ITIN, por sus siglas en inglés (Individual Taxpayer Identification Number). Consiste en un número para procesar los impuestos. Por ende, el IRS es el encargado de emitirlo.

Para tramitar el ITIN no es necesario contar con un número de Seguro Social. Los préstamos de este tipo requieren que el beneficiario reembolse durante un plazo previamente definido una determinada cantidad de pagos. Es un préstamo personal para indocumentados ideal para construir y mejorar tu historial de crédito. El monto máximo para solicitar es de $5.000

• Préstamos no garantizados

Son aquellos que no se encuentran respaldados por alguna propiedad propia. Por esta razón, sus tasas de interés suelen ser muy altas. Asimismo, quienes solicitan este préstamo suelen hacerlo porque requieren de cantidades elevadas como de unos $100.000.

• Préstamos garantizados

A diferencia del anterior, este sí requiere que presentes una propiedad a modo de garantía. Puede ser una vivienda o vehículo. Debido a esta mínima exigencia, los indocumentados no pueden aplicar a esta opción de préstamo personal, puesto que no poseen activos en el país.

Mejores préstamos a indocumentados en Estados Unidos

A continuación, veamos algunas de las entidades financieras que posiblemente te abren sus puertas para tramitar un crédito de este tipo si todavía no has obtenido tus papeles de residencia permanente:

SoFi

Puedes solicitarlo tanto con un número de Seguro Social o ITIN. Esta institución trabaja con residentes temporales y permanentes. Las visas elegibles para su obtención son: E-2, E-3, H1B, J-1, L-1 y O-1. El aplicante debe tener por lo menos 18 años de edad y contar con ingresos o un empleo estable.

Los montos que manejan van de $5.000 a $100.000 y para aplicar a este dependerá del estatus migratorio que tengas. En cuanto a los plazos para pagarlo son de 2 a 7 años mientras que las tasas de interés se encuentran entre 5,99% y 18,85% (si habilitas el pago automático). Para más información, ingresa en la web de SoFi.

Earnest

También está disponible para inmigrantes que residan temporalmente en Estados Unidos y para todo aquel que posea una visa con una validez mínima de 6 meses. No necesitas contar con un SSN ya que el ITIN es suficiente. Sin embargo, la elegibilidad depende de acuerdo a la localidad donde reside el prestamista.

Esta compañía funciona con Fiona Loans y los montos que ofrece son de $1.000 a $250.000. Respecto a los plazos de pago van de 24 a 84 meses, mientras que su APR (tasa de porcentaje anual) es una de las más bajas: 2,49%. Claro que, los indocumentados seguramente accederán a tasas más elevadas por el riesgo financiero que implican. Para solicitar tu crédito personal para inmigrantes con Earnest, aquí te dejamos su plataforma online.

Upgrade

Uno de los requisitos es ser mayor de 18 años y vivir en Estados Unidos con un cualquier tipo de visa. Además, tiene que poseer una cuenta bancaria del país y contar un correo electrónico válido. Si no cuentas con un número de Seguridad Social, puedes aplicar con el ITIN. Si quieres intentar solicitar un préstamo personal a indocumentados, ingresa en la web de Upgrade.

Stilt

Es una alternativa ideal para quienes se encuentran en situación de asilo en el país o para los residentes con una de las siguientes visas: F-1, H1B, O-1, J-1, L-1, TN y G-1. Los solicitantes necesitan contar con ingresos estables o, en su defecto, una oferta laboral.

Al igual que con Upgrade, esta entidad también pide una cuenta bancaria de USA y un domicilio fijo en cualquiera de los estados donde Stilt funcione. Esta es quizás la opción más real para que los indocumentados tramiten un crédito personal. En la página principal de su web, verás la inscripción que indica que facilitan este tipo de préstamos a quienes aún no tienen sus papeles en regla.

Un aspecto a resaltar de este prestamista, es que te permite utilizar tu historial de pagos, antecedentes educativos y otros para obtener el crédito. Sin embargo, los montos que prestan son un tanto bajos: de $1.000 a $35.000. Respecto a los plazos de reembolso que manejan van de 6 a 36 meses y el APR varía de acuerdo al estado donde residas.

Camino Financial

Es una de las mejores opciones para que una persona sin papeles obtenga un préstamo en USA. Aceptan ITIN, en vez del SSN. El proceso para solicitarlo es rápido y sencillo. Inclusive, tienen una calculadora mediante la cual puedes conocer el interés mensual de las cuotas.

Los fondos los recibes en tu cuenta bancaria en un plazo estimado de 2 a 10 días. Dispones de un servicio de atención al cliente muy valorado que te guiará a conseguir el préstamo ideal para tus necesidades económicas. No necesitas contar con un historial crediticio porque saben que no es fácil que un inmigrante lo posea aún.

Tampoco requieren de un colateral, así no pondrás en riesgos tus bienes. Manejan pagos fijos los cuales te abrirán las puertas a construir tu score de crédito. Para aplicar a tu préstamo hoy con Camino Financial, ve aquí.

Aspectos a considerar antes de pedir un préstamo para indocumentados

Antes de solicitar un crédito para personas sin documentos en USA, es importante tener a la mano una serie de consideraciones que te ayudarán a conocer un poco más sobre el tema, el cual puede ser un tanto complejo en ciertos casos, por las dificultades que, como hemos visto, implica.

Aunque sí hay entidades financieras que prestan dinero a inmigrantes que todavía no cuentan con un historial crediticio, otras lo solicitarán de forma obligatorio. Por ello, es aconsejable que construyas tu score, pero también mediante buenas prácticas para que este sea alto y no bajo. Así tendrás más opciones a la hora de pedir un préstamo personal.

En este sentido, un factor importante es que realices los pagos a tiempo de cualquier servicio que esté bajo tu nombre, sobre todo si tienes una tarjeta de crédito. Esta información la toman empresas como Equifax, TransUnion, Experian, los principales buros de USA, para luego compartirla con los prestamistas o entidades bancarias.

Otro aspecto a considerar es el score crediticio que deberías tener. Mientras que supere los 600 puntos, será más viable que las condiciones en las que te aprueben un préstamo te sean más favorable como, por ejemplo, las tasas de interés. Para alcanzar una buena calificación FICO, paga tus tarjetas de crédito a tiempo, de lo contrario, tu puntuación se verá afectada.

Hoy en día, no resulta tan complicado tramitar un producto financiero de este tipo. Al menos, es mucho más simple que pedir un préstamo. Por lo que, si tienes pensado solicitar de acá a 2 años un crédito, comienza de a poco construyendo dicho historial.

Consejos para sacar un préstamo para no residentes en USA

Veamos algunas recomendaciones que podrían serte de ayuda antes de buscar opciones en materia de créditos personales:

• Haz una comparación entre varias empresas. Busca cuál entidad maneja mejores tasas y no pide requisitos imposibles de alcanzar.
• Infórmate sobre la veracidad del prestamista. Como no muchos prestan dinero a indocumentados, seguramente, podrías encontrar en tu camino con estafadores. Chequea si tienen redes sociales y si cuentan con críticas favorables.
• Analiza los términos y condiciones del contrato del préstamo. Algunos cobran tarifas ocultas o cargos por cancelación anticipada.
• Ante la duda, despeja cualquier interrogante que tengas. Es mejor que lo hagas antes de aceptar la oferta, de lo contrario, luego será muy tarde.

Preguntas frecuentes

¿Es posible aplicar a un préstamo personal si tengo un bajo puntaje?

Si bien hay cooperativas de crédito, bancos y prestamistas en línea que pueden darte uno si tu score es bajo, al final, no te será conveniente puesto que terminarás pagando cuotas muy elevadas por las altas tasas de interés. Por lo tanto, sigue la recomendación de buscar vías para hacer crecer tu puntuación crediticia.

¿Qué tasas de interés son las mejores para un préstamo personal a indocumentados?

Debido a que estas varían según tus ingresos y calificación FICO, tendrás que realizar varias cotizaciones para ver cuál es la que más te convendría. Pese a que esto depende de múltiples factores, lo ideal es que la tasa anual de interés (APR) sea como, a continuación, te lo presentamos:

• Si tienes un excelente score (720-850): 13,9%
• Buen score (690-719): 18%
• Regular (630-689): 21,8%
• Malo (300-629): 27,2%. En este último caso, no es probable que puedes precalificar al préstamo.

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