¿Cuáles son los mejores préstamos personales en Estados Unidos?

Ante ciertas necesidades económicas, una vía para conseguir asistencia inmediata es la de solicitar un préstamo. Hoy en día, existen variadas alternativas para acceder a un crédito. Pero, ¿cómo sabemos cuál es la opción más preferible? ¿Qué compañía brinda una mejor tasa de interés?

Son muchas las preguntas que se nos presentan previo a obtener un loan. Por ello, es importante conocer diferentes sitios web donde puedas ingresar para pedir una ayuda financiera. A continuación, vamos a presentarte cuáles son los mejores préstamos en Estados Unidos.

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¿Cómo puedo solicitar un préstamo personal en EE.UU?

Uno de los principales aspectos a tener en cuenta es el puntaje crediticio que poseas. La mayoría de los prestamistas o empresas que se encargan de facilitar dinero buscan que los usuarios cuenten un buen score o por lo menos que este sea regular.

Ahora, para tramitar un crédito solo necesitas tus datos personales y conocer la cantidad monetaria que requieres. Esto último dependerá de los montos que faciliten las compañías. Por ejemplo, algunas manejan el mínimo desde $1.000 en adelante.

Una de las características de los préstamos personales es que suelen demandar pocos requisitos. Por lo que se hace muy fácil conseguirlo. Asimismo, podrás utilizarlo para cualquier necesidad. Eso recaerá en ti. Algunas páginas solicitan el motivo por el cual lo requieras, mientras que otras simplemente omiten esta información.

¿Qué tipos de préstamos personales existen?

Solamente existen dos. Cada uno tienen características particulares y se diferencian por las modalidades de uso, así como de los requerimientos. Estos son:

Préstamos con garantía

Se refiere a que la empresa financiera o prestamista toman un garante para respaldar la operación. De esta manera se asegura que si el cliente no paga, podrá tomar el dinero de este. En la mayoría de las veces, se utiliza el salario, casa o vehículo como garantía. En los casos que son más utilizados es cuando las personas no cuentan con un buen historial de crédito.

Lo que suele ocurrir es que cuando el beneficiario posee una vivienda cuyo valor es superior al préstamo se pide una línea de crédito sobre el capital acumulado del hogar y este sirve como garantía. Lo mismo puede suceder con un automóvil. Si se utiliza esta última opción, el prestamista se queda con el título del carro hasta que el crédito sea abonado.

Entre sus principales beneficios tenemos que manejan tasas de interés bajas y por requerir un garante es fácil solicitarlos. Claro que su principal desventaja es que te embarguen algún bien si no pagas alguna cuota.

Préstamos sin garantía

Como su nombre lo indica, se produce lo contrario que en el primer caso, es decir, no es necesario dar algo como garantía. En estas instancias lo que el prestamista hace es informarse sobre el perfil crediticio del usuario.

Si está dentro de los valores, podrá obtenerlo. Lo que ocurre cuando no se abona alguna cuota, es que recibes un elemento negativo en tu historial. Si no llegases, habiendo sido previamente intimado, podrías ser llevado a corte. Además, terminarías pagando excedentes elevados por intereses y mora.

En cuanto a los beneficios que este tipo de préstamo personal tiene es que no requieres de un garante para pedirlo y puedes tramitarlo a través de bancos y plataformas en línea. Lo negativo es que sus tasas de interés suelen ser más elevadas por el riesgo que toman al no pedir una garantía. Por otra parte, es probable que requieras de un buen perfil de crédito.

Los 18 mejores préstamos personales de Estados Unidos

Si buscas un abanico de opciones en materia de este tipo de créditos, hemos hecho una lista de las que más destacan hoy en día, a continuación, te las presentamos:

Wells Fargo

Lo primero que debes saber es que si no eres cliente de este banco y quieres pedir un préstamo personal con ellos por primera vez deberás acercarte a alguna de sus sucursales, es decir, no puedes tramitarlo desde la web si este es tu caso.

Esta entidad bancaria es una de las más llamativas en este tipo de servicios puesto que cuenta con excelentes tasas, ya que son muy competitivas. Además, no piden tantos requisitos a diferencia de otras instituciones. Un punto a su favor es que no te cobrará tarifa de apertura. El monto mínimo que brindan es de $3.000, mientras que el máximo es de $100.000. Los plazos de pago van desde 12 a 84 meses y su tasa anual de interés se ubica entre 5,74% y 24,49%.

Oportun

Uno de sus beneficios es que no necesitas contar con un excelente puntaje para tramitar un préstamo personal con ellos. Cuentan con más de 15 años de trayectoria en el rubro. Además, vale resaltar que se destaca por proveer sus servicios a la comunidad de migrantes latinos, por lo que no es necesario que cuentas con un número de Seguro Social, aunque sí te pedirán tu identificación de contribuyente individual (ITIN).

El tope máximo que ofrecen es de $10.000. En cuanto a sus tasas de interés ronda el 20% y 67%. Si buscas un crédito urgente, Oportun te será de gran ayuda, puesto que te dan el dinero en menos de 24 horas. Por otra parte, puedes pagarlo hasta en 46 meses.

SoFi

Desde hace poco, 2015 precisamente, abordaron el mundo de los préstamos personales. Actualmente ofrece diferentes alternativas en materia financiera, que van desde los ya mencionados hasta cuentas jubilatorias y seguros.

Vale destacar que esta alternativa te servirá si posees un buen puntaje. Respecto a la cantidad máxima que facilitan, esta es de $100.000, mientras que las tasas de interés se ubican en 5,99% y 18,72%. Puedes pagarlo hasta en un plazo de seis años. También manejan tasas competitivas y te será de ayuda si tienes en mente refinanciar un préstamo estudiantil.

Aura

Se trata de una CDFI o Institución Financiera de Desarrollo Comunitario. Su foco son personas con ingresos regulares o bajos. Entre sus características tenemos que prestan sus servicios a quienes buscan mejorar su crédito. Los valores de sus préstamos van desde $300 hasta $4.000, por lo que es una buena opción si no precisas de mucho dinero y quieres corregir tu score.

En cuanto a su tasa anual de interés es de 35,97%. Si precisas más información puedes llamarlos al (888) 481-0306, mientras que para solicitarlo puedes hacerlo en una de sus oficinas o a través de sitio web. Similar a Oportun, no requieres de un número de Seguro Social, basta con el ITIN. Su única desventaja es que esta plataforma de préstamos solo trabaja en Illinois, Texas, California y Arizona.

OneMain Financial

Es una de las empresas en este sector con mayor trayectoria, puesto que llevan 100 años prestando sus servicios, por lo que puedes encontrarla en el todo el territorio estadounidense. Esto permite que ofrezcan prestamos personales de una forma completamente personalizada, pues analizarán tu caso como si fuese el único, lo cual hace que sea una de las mejores en la materia.

Si tienes una puntuación regular, OneMain Financial es tu alternativa. Los montos que ofrecen van a partir de $1.500 y llegan a $20.000. Puedes pagarlos hasta en 5 años con una tasa de interés desde 18% hasta 35,99%. Si bien son números elevados, esto se debe a que se enfocan en personas con un score entre 500 y 550. Quizás un punto desfavorable es que cobra las tarifas de originación las cuales son de 1% y 10%. Una ventaja es que podrás elegir la fecha de pago. También trabajan con préstamos con garantía.

Upgrade

Llevan poco tiempo ofreciendo créditos, concretamente desde el 2017. No requieren de garantes y el monto máximo que ofrecen es de $35.000. Es favorable ya que no emite penalizaciones por realizar un pago anticipado.

Sus tarifas de interés anual van de 7,99% a 35,89% y puedes pagarlo entre 36 y 60 meses. Este tipo de loans te permite refinanciar deudas, salir de alguna emergencia y para cualquier otra actividad económica que se te presente. No cuentan con gastos extras por hacer transacciones en su sitio web.

Citizens Bank

Se enfoca en todo tipo de operaciones financieras además de ser una de las empresas con mayor trayectoria en el rubro en Estados Unidos. Si posees un buen o excelente puntaje de crédito, te será muy útil. En este sentido, el score que debes tener es de por lo menos 680.

Las tasas de interés anual que manejan van de 5,79% a 20,89%, mientras que el tiempo para pagar el préstamo es desde 35 hasta 72 meses. Si optas por realizar el pago de forma anticipada, no se te cobrará nada por ello. El monto mínimo que ofrecen es de $5.000 y el máximo de $50.000.

Payoff

Su sede principal se encuentra en California, pero presta sus servicios en todo el país. Si solicitas un préstamo desde su sitio web puedes acceder al dinero que necesitas en cuestión de minutos. Además, sus tasas de interés anual se ubican entre un 5,99% y 24,99% y los valores que ofrecen son de $5.000 hasta $40.000.

Es importante que tengas presente que dependiendo del estado en el que resides podría variar el monto mínimo que facilitan. Respecto a los plazos para cancelar las cuotas van a partir de 24 meses y pueden llegar a 60. Cabe resaltar que los montos de los pagos son fijos.

Best Egg

Es una opción interesante en materia de créditos personales. Es más, fue calificada por “Best Company”, en el 2019, como la mejor, de acuerdo a los propios usuarios. Su plataforma es fácil de entender, por lo que no te será difícil tramitar un préstamo con ellos.

Claro que no todos pueden acceder a uno, te convendrá solo si cuentas con un excelente historial crediticio y tienes ingresos de por lo menos $60.000 (anuales). El monto máximo que facilitan es de $35.000 su tasa de interés anual va de 5,99% a 29,99% y puedes abonarlo desde 36 a 60 meses.

Prosper

Si hablamos de empresas financieras “peer-to-peer”, Prosper está en el podio. Es más, es pionera en Estados Unidos en este aspecto. Respecto a los montos que facilitan van de $2.000 a $35.000 y puedes pagarlo de 3 a 5 años con una tasa de interés anual que varía entre 7,95% y 35,99%.

Uno de puntos positivo que tiene es que es posible modificar la fecha de pago. No obstante, una de sus desventajas es que no brinda descuentos por realizar pagos de forma automática. Y cuando hacemos referencia al tiempo que tienes para cancelar el préstamo, solo son esas únicas opciones, es decir, no hay un rango medio. Además, cobra tarifas de originación muy altas que van desde un 2,41% hasta 5%. Por último, sus requisitos son un tanto complicados. Por ejemplo, debes contar con al menos 2 años de historial crediticio y poseer un score de 640 o superior.

Lending Tree

Es una plataforma en la que puedes acceder a préstamos para todo tipo de cosas, ya sea la obtención de un carro o el pago de tus deudas. En ella encontrarás distintos préstamos, por lo que te permitirá elegir la mejor opción del mercado.

Es ideal para quienes buscan un comparador de créditos personales. El tope máximo que se te facilita obtener es de $50.000. La tasa de interés anual se ubica en 35,99% y el préstamo es posible abonarlo en un tiempo que va de 2 a 180 meses.

Upstart

Si no cuentas con un score crediticio, esta es una opción ideal ya que su principal de enfoque son este tipo de clientes. Se basan en otras especificaciones como el trabajo para analizar la solvencia de cada uno. El APR (tasa de interés anual) la tienen en un 5,38% a 35,99%. Además, es posible obtener hasta $50.000 (el mínimo es de $1.000).

En caso de que poseas un puntaje de crédito, este deberá ser por lo menos de 580. Sus tiempos suelen ser muy rápidos. Por lo general, los fondos te serán depositados en 1 día hábil. Similar a otras empresas, con Upstart también tienes la chance de elegir la fecha de pago.

Sin embargo, hay ciertas cuestiones negativas. Una es que solo cuentas con 2 plazos para cancelar el préstamo: 3 o 5 años. Asimismo, su tarifa de originación es muy alta: roza un 8%. Por otra parte, te solicitan varios requisitos. Uno de ellos es que tus ingresos brutos deberían ser superiores a $12.000. Te pedirán un domicilio, cuenta bancaria y es necesario contar con un trabajo, ya sea a medio tiempo o comprobar que posees de fuentes de ingresos.

Laurel Road

Su enfoque son los estudiantes que requieren de créditos para pagar los altos costes universitarios, aunque también brinda préstamos personales e hipotecarios. Hace 2 años se unión con KeyBank, una de las instituciones que presta servicios financieros y bancarios más reconocidas en USA.

Una de sus ventajas es que puedes aplicar a un crédito vía online. Sus tasas (8,01%) son una de las más bajas del mercado, además que el trámite no suele demorar tanto, como mucho 2 días. Por lo que si requieres de dinero de forma urgente, Laurel Road puede ser la alternativa que necesitas. Podrás recibir un descuento si accedes desde “AutoPay” a través de tu banco para realizar los pagos. El monto máximo que facilitan es de $45.000 y se abona de 36 a 60 meses.

Marcus

No necesitas ningún tipo de garantía para solicitarlo y las cantidades que manejan van desde $3.500 hasta $30.000. Es una de las compañías en este rubro con mayor trayectoria en Estados Unidos.

En cuanto a las tasas de interés que operan van de un 6,99% hasta 23,99%. Los plazos que ofrecen pueden ir de 35 a 72 meses. Un aspecto a destacar es que si cuentas con una buena solvencia, las tasas serán más bajas y tendrás más tiempo para pagar el préstamo.

Rocket Loans

No es necesario que cuentes con un aval para pedir un crédito con esta compañía. Un aspecto a destacar es que los pagos son fijos, por lo que te será más cómodo cancelarlo. Los montos con los que trabajan van desde $2.000 a $45.000.

Por otra parte, tenemos que si realizas un pago de forma anticipada no recibirás multas ni te cobrarán cargos adicionales por ello. Si precisas el dinero de manera urgente, con Rocket Loans lo obtendrás en un periodo de 1 a 3 días. En cuanto al tiempo que tienes para abonarlo puedes elegirlo de 36 a 60 meses. Su APR va de 7.161% a 29.99%.

Lending Club

También trabaja con la modalidad “peer-to-peer”. Si optas por esta empresa, ten en cuenta que requerirás de un puntaje superior a 600. Sin embargo, si este no es tu caso, de igual forma podrás solicitar un crédito, solo que deberás hacerlo mediante un co-firmante.

Entre los requisitos que manejan tenemos que tienes que ser ciudadano americano o contar con una visa. Además, se te pedirá ser mayor de edad y poseer una cuenta bancaria. Los montos con los que trabajan van de $1.000 a $40.000 y puedes pagarlo en un plazo de 3 a 5 años. Su APR va de 7,04% a 35,89%. Quizás el punto más negativo que tiene es el tiempo para que te sea depositado. Usualmente tarda una semana. Por último, cobra una tarifa de originación de 1% a 6%.

First Tech Credit Union

Es ideal para quienes no posean un excelente perfil de crédito, aunque debes saber que para aplicar a un préstamo es necesario que te inscribas en la Asociación de Aptitud Financiera o en el Museo de Historia de la Computación.

Hay que considerar sus tasas competitivas, estás van desde 6,70%. Las cantidades de dinero que prestan van desde $500 hasta $50.000, mientras que los plazos para cancelarlo oscilan de 24 y 84 meses.

Camino Financial

Trabajan con la comunidad latina, por lo que no es necesario que cuentes con un número de Seguro Social. Con que tengas un ITIN es suficiente. Los montos que brindan no son tan elevados: arrancan a partir de $1.500 y pueden llegar a los $7.500. Lo positivo es que los pagos mensuales son fijos.

Su APR no supera el 35%. Si bien es elevada, son préstamos que no requieren de garantía y tampoco se fijan mucho en el estatus migratorio del solicitante. Lo puedes pagar entre 12 y 36 meses. El procedimiento es totalmente online, por lo que te será rápido tramitarlo y recibirlo.

Aspectos a tener en cuenta antes de pedir un crédito personal

Son varios los puntos a destacar. Uno de los motivos que tiene a su favor es que es más simple obtener uno personal que comercial debido a los requisitos que manejan. El primero no demanda tantas exigencias, por lo cual no solicitar tantos requerimientos hace que sea sencillo de conseguir. Otras ventajas son:

• Si tu idea es comprar una vivienda, hay bancos que ofrecen préstamos hipotecarios más adecuados a este tipo de servicios.
• Es probable que no te pidan un score excelente. Muchas veces con un puntaje de 600 podrás requerir de un préstamo personal.
• Si consigues uno que no te demanda un aval o garante, te será muy conveniente. Así estarás más tranquilo en caso de que por algún motivo no puedas abonar una cuota.
• Respecto al pago mensual, usualmente son fijos, por lo que no tendrás que estar modificando tus gastos y podrás llevar un mejor control de tus pagos.
• Por lo general, son aprobados en cuestión de minutos, sobre todo si lo solicitas online.
• Te ayudan a costear necesidades económicas.