¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de autos en Estados Unidos?

Al momento de elegir una aseguradora de carros es necesario tener en cuenta una serie de factores que van desde la atención al cliente hasta el tipo de cobertura que esta ofrece. Pero además de esto es importante poner sobre la mesa distintos aspectos que puede que olvidemos a la hora de valorar la mejor aseguranza de vehículos en USA.

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Para que tu elección sea mucho más simple, en este artículo vamos a brindarte una lista de opciones que consideramos son las más destacadas en este rubro. Verás que algunas tienen una destacada valoración que otras, pero cada una se destaca por algo en particular. A continuación te presentamos las 12 mejores compañías de autos en Estados Unidos:

GEICO

De acuerdo al Kanbay Research Institute, es la compañía de seguros de autos más elegida por los estadounidenses. No es por nada que su tasa de satisfacción al cliente se posiciona en un 97%. Pero por otra parte, vale resaltar que se ubica como una de las aseguranzas más económicas del país. Además, es perfecta para los jóvenes conductores.

Si nos guiamos por otros precios, por ejemplo con los de State Farm, GEICO se encuentra por delante. Sus primas son mucho más baratas que las de la primera. Es especial para quienes cuentan con un bajo puntaje de crédito. También cabe mencionar que cubre alrededor del 6.50% de los seguros de automóviles de USA. En cuanto a los descuentos que ofrece tenemos los siguientes:

• Por ser buen estudiante y conductor.
• En frenos antibloqueo, bolsas de aire y aparatos antirrobo.
• En educación vial y por utilizar los cinturones de seguridad.
• Para militares y empleados del Estado.

Asimismo, GEICO cuenta con pólizas para múltiples vehículos y otros tipos de seguros como de vida, viaje, hogar, por mala praxis, de negocios, para mascotas e incluso para yates y cualquier auto recreacional. En conclusión, si buscas una aseguranza económica, esta es la opción que necesitas.

State Farm

Si precisas una aseguranza que ponga a tu disposición a un agente puede que esta sea la alternativa que buscas. Esta compañía cuenta con un 9,76% de vehículos asegurados de todo el país según datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Debido al primer punto, los precios suelen ser un poco más elevados que otras, pero esto significa una ventaja para quienes deseen contar un personal dispuesto a ayudarles en todo momento. Es más, esta asistencia ya casi no es brindado en la actualidad.

Entre las coberturas que State Farm ofrece podemos mencionar la de servicio de emergencia especial para el manejo en carretera. También brinda ayuda en viajes y en el alquiler de autos. Respecto a los descuentos que maneja se encuentran los siguientes:

• Para quienes estudian lejos de su hogar y son buenos estudiantes.
• Por realizar un curso de manejo defensivo.
• En artefactos antirrobo y reentrenamiento de pasivos.
• Al usar la aplicación móvil “Drive Safe and Save” obtendrás un 50% de descuento en tu póliza.
• Si eres un buen conductor

Similar a Geico, State Farm también pone a disposición de su clientela otra serie de seguros que van desde médicos, para el hogar, negocios, hasta de vida, discapacidad y un medicare suplementario.

Allstate

Por todas las facilidades con las que cuenta podría ser señalada como la aseguradora más rentable del país. Debido a esto suele ser buscada por quienes tienen un mal o bajo crédito. Si bien sus costos pueden ser ligeramente altos (en comparación con otras como Progressive cuyos precios veremos en breve), es ideal para jóvenes conductores. También vale destacar que en Florida es considerada como la mejor.

Entre los servicios de emergencia que brinda Allstate tenemos: remolque, cambio de llantas, asistencia en el arranque, entrega de combustible y otros. Por otra parte, esta aseguranza consta de tres y cinco ayudas por año. La primera tiene un valor de $80 dólares y la segunda de $140. Ten en cuenta que no todas las prestaciones se encuentran habilitados en todos los estados. También podemos destacar que si en menos de 30 minutos no llega el auxilio, obtendrás rebajas en la prima del año siguiente. Por último, mencionamos los descuentos que brinda:

• En sistema de frenos, antibloqueo y antirrobo.
• Por ser ben estudiante y conductor
• En múltiples pólizas.
• Para automóviles eléctricos y nuevos.
• Si usas la app “Allstate Drivewise” recibirás un 3% de descuento en el registro y ahorrarás $200 dólares.
• En caso de realizar la contratación en línea y por gestionar la firma de manera anticipada.

Progressive

Su enfoque principal son aquellos conductores que manejen de forma seguro. Incluso, fue la primera compañía de seguros en brindarle beneficios a estos. En materia de ahorro, quienes contraten esta aseguranza podrían llegar a economizar hasta $699 dólares anualmente.

No obstante, sus precios no se acercan a los de Geico, pero sí son similares a las de State Farm. A diferencia de la primera, Progressive consta de primas muy costosas, especialmente, para quienes poseen con un mal crédito, conductores jóvenes y aquellos que cuenten con un historial de accidentes culposos. De todas formas, esta aseguradora también brinda descuentos por:

• Por utilizar la app “Progressive Snapshot” recibirás cerca de $145 menos en la póliza.
• Si eres buen estudiante.
• Al realizar la cotización y firma online del contrato.
• En aparatos antirrobos y por manejar de manera defensiva.
• Por realizar el pago de forma automático y total.
• También recibes descuentos para múltiples vehículos y si eres propietario.

Liberty Mutual Insurance

En términos internacionales, se ubica como la quinta compañía de seguros para autos. Entre los descuentos que maneja podemos mencionar: para conductores jóvenes y si estudias lejos de casa, si eres militar o propietario. Además, en caso de cotizar con ellos de primero recibirás una buena rebaja. Es más si utilizas su herramienta de cotización digital obtendrás hasta un 12% menos en el valor de tu póliza.

Desde su sitio web puedes acceder a un agente local el cual te guiará en la adquisición de una prima que se adapte a tus necesidades. Por todo ello, si hablamos de beneficios a la hora de abonar, Liberty Mutual Insurance es la aseguranza que precisas.

Nationwide Insurance

El año pasado, esta aseguradora se ubicó en el lugar número 53 de la lista de “100 mejores empresas para trabajar”, por lo que proporciona cierta confianza desde esta perspectiva.

Ahora, si nos enfocamos en lo que ofrece a su clientela, sus altas calificaciones en AM Best, Moody’s o S&P la ubica entre las mejores compañías de seguros de autos en Estados Unidos. Además, llevan un largo tiempo brindando sus servicios a todo tipo de conductores, 90 años para ser precisos. Uno de sus beneficios es que si combinas un seguro de hogar con el de tu auto te podrías ahorrar hasta $646 dólares.

American Family

Se posiciona como una de las más destacadas aseguranzas en materia de descuentos en multiproducto. Esto quiere decir que puedes unir varios paquetes de seguros y así conseguir una importante rebaja en el precio final.

También cabe señalar que se destacan por brindar una correcta atención al cliente. No obstante, no son tan precisos en esta área puesto que suelen recibir críticas por contestar tarde los reclamos. En cuanto a los beneficios que ofrece American Family tenemos los siguientes:

• Si no tienes accidentes.
• Por realizar cursos de manejo defensivo.
• Al gestionar tu póliza online.
• Quienes se registren desde la app “Your Drive” recibirán un descuento del 5% en la prima.

Además los estudiantes reciben beneficios, así como quienes se mantengan con la empresa por varios años (una especie de programa de lealtad) y ostenten un bajo kilometraje. Por último, vale mencionar que recibes asistencia de urgencia en la ruta y un soporte las 24 horas del día.

Erie

Uno de los puntos a destacar a diferencia del resto de las compañías es que Erie cubre a tu mascota en caso de que experimentes un accidente de tránsito. La aseguranza ofrece un límite de hasta $1.000 dólares para estos casos.

Respecto a la calificación según J.D. Power (valoración de reclamación), es una de las mejores en materia de servicio al cliente. Sin embargo, es necesario indicar que solo se encuentra en 12 estados del país: Indiana, Maryland, Illinois, Kentucky, Carolina del Norte, New York, Ohio, Pennsylvania, Virginia Occidental, Virginia, Tennessee, Distrito de Columbia y Wisconsin.

En cuanto a los precios que operan, sus valores son unos de los más bajos. Por lo que si resides en alguna de estas localidades, esta opción puede ser ideal para ti, ya que combina una buena atención y costos accesibles. Entre los descuentos que manejan tenemos: por ser buen estudiante, conducir de manera segura, para múltiples pólizas y por poco uso.

Esurance

Es considerada como la favorita por los residentes de California. Forma parte de Allstate y cuenta con altos valores en materia de servicio al cliente según J.D. Power, sobre todo en cuanto a la experiencia que el cliente tiene en su sitio web. Sin embargo, de acuerdo a la NAIC, esta aseguradora obtuvo más quejas de lo normal. Por lo que hay varios puntos tanto a favor como en contra.

Quizás uno de los aspectos que sobresaltan es que es muy fácil registrarse tanto desde su aplicación móvil como a través de su plataforma digital. Si se te hace complicado, también podrás contactar a un asesor quien te aconsejará cuál es la mejor cobertura según tu tipo de conducción. A continuación, destacamos los descuentos que Esurance ofrece:

• Si no realizas reclamos.
• Un 5% menos en tu primera póliza.
• Por contar con un buen puntaje crediticio.
• Gracias a “Drive Sense”, aplicación que conoce cómo y cuánto manejas, la empresa podrá brindarte beneficios particulares.
• Si eres estudiante y cumples con los pagos a tiempo.

También vale agregar que esta aseguranza brinda servicios como asistencia de emergencia en la ruta, si alquilas un vehículo y una cobertura por realizar un viaje compartido.

Amica

Si consideras que una aseguranza de autos necesita tener un excelente servicio de atención a sus clientes, puede que esta alternativa sea la que necesitas. Esto se debe a que de acuerdo a J.D. Power, es la mejor en el área y se ha mantenido así en la última década. No obstante, quienes viven en Hawái, no podrán acceder a esta cobertura, puesto que no prestan sus servicios en dicho estado.

Un punto en contra, a diferencia de otras compañías como Esurance, es la mala calidad de sus plataformas digitales. Si bien cuenta con una app, los usuarios no la han calificado con un buen puntaje, esto también según a J.D. Power. En cuanto a los beneficios que ofrece tenemos:

• Por ser un cliente fiel a la empresa y estudiante.
• En múltiples vehículos cursos de manejo defensivo.
• Si realizas el pago total y no emites ningún reclamo.
• También recibirás descuento si contratas un seguro para tu hogar y auto con Amica.

USAA

Está pensada para quienes sean militares. También pueden acceder a esta sus respectivos familiares. Es más, únicamente brinda sus servicios a esta comunidad. Por lo tanto, si eres o fuiste parte de las Fuerzas Armadas, esta aseguranza es la que debes contratar, puesto que encontrarás los mejores precios. Inclusive, no necesitas tener un buen crédito, mientras seas militar tendrás acceso a excelentes tarifas.

En caso de que tengas contratada otra compañía, si te pasas a esta ahorrarás $707 por año. En materia de descuentos USAA tiene los siguientes:

• Por múltiples autos y conductores estudiantes.
• Si eres familia de un militar y llevas cierto tiempo con la empresa.
• Para autos nuevos o que se encuentren en depósito.

Travelers Insurance

Con esta aseguranza podrás contratar una póliza que se adapte a todas tus necesidades. Entre los puntos que podemos destacar es que incluye una cobertura en la carretera si por algún problema de tu auto te quedas varado en la ruta.

Además cuenta con un seguro de responsabilidad civil, la cual es requerida en la mayoría de los estados. Lo que hace esta alternativa es protegerte en caso de que un tercero resulte afectado en un accidente en el que participes. Incluso, puede brindarte un abogado si lo necesitas.

Entre los beneficios que brinda Traveleres Insurance tenemos los más conocidos como por ser un buen estudiante, por manejar de manera segura y ahorrarás si también decides adquirir un seguro de carro eliges otro para tu hogar.

¿Cuál es el seguro de carros más barato en Estados Unidos?

Esto dependerá de las opciones que precisas. Si consideras que la evaluación previa para conseguir un buen seguro y que a su vez sea económico depende de ciertos aspectos como la calidad de atención, la respuesta a esta pregunta puede ser muy subjetiva. De cualquier forma, sí existe una compañía de seguros cuyas primas son las más bajas del país.

En primer lugar se encuentra USAA. Su tarifa anual es de $885, lo que representa un $300 menos que el resto. Sin embargo, esta aseguradora solo es utilizada, únicamente, por el personal militar o sus familiares. Por lo que deberíamos colocarla con un asterisco en esta lista.

Si queremos elegir una opción barata, sin dudas, tenemos que mencionar a GEICO. Su tasa es de $1.168. Además, también cuenta precios asequibles para conductores jóvenes o con mal crédito, siempre y cuando no posean ningún DUI. Para terminar con el podio, State Farm se ubica en el tercer puesto. Su póliza tiene un valor de $1.234, por lo que podemos considerarla por debajo del promedio nacional, el cual es de $1.416.