¿Cómo chequear mi crédito gratis?: Guía de Ayuda

Es importante verificar tus informes crediticios con regularidad para asegurarte de que la información personal y financiera que contienen sea precisa. Pero, ¿cómo checar mi crédito gratis? Verifica fácilmente tu puntaje e informe de crédito y descubre cómo mejorarlo con nuestros consejos.

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¿Por qué deberías verificar tu crédito?

Es importante verificar los informes crediticios con regularidad para asegurarte de que tu información personal y financiera sea la correcta. También ayuda a asegurarse de que nadie haya abierto cuentas fraudulentas a tu nombre.

Es muy importante que, si encuentras errores en tu informe crediticio, tomes las medidas necesarias para corregirlos.

Recuerda que puedes verificar tus informes de crédito en linea y recibir uno gratuito  de cada una de las principales agencias de crédito, solo una vez al año.

Agencias de puntaje de crédito

Una agencia de crédito, también conocida como agencia de informes crediticios, se define como una organización que recopila y posteriormente investiga cualquier información crediticia particular para vendérsela a los acreedores por una tarifa en concreto, para así tomar decisiones sobre la concesión de créditos o préstamos.

En Estados Unidos existen varias agencias de informes de consumidores diferentes, pero solo tres son de relevancia a nivel nacional: Equifax, Experian y TransUnion.

Estas agencias dominan el mercado de recopilación, análisis y distribución de información sobre consumidores en los mercados crediticios.

Debido a sus métodos de presentación de informes, es común tener diferentes puntajes crediticios en las tres agencias. Vamos a conocer un poco más sobre ellas:

Equifax

Equifax es una empresa global de datos, análisis y tecnología. Cualquier VantageScore utiliza datos de esta importante agencia, líder del mercado en la mayoría de los países en los que tiene presencia.

Con sede en Atlanta, esta agencia crediticia tiene aproximadamente 11.000 empleados y presencia en veinticuatro países, entre los que se cuentan Argentina, Australia, Brasil, Chile, España, Reino Unido, Singapur, Costa Rica, Ecuador, Camboya, Canadá, El Salvador, Honduras, India, Malasia, México, Nueva Zelanda, , Estados Unidos y Uruguay.

Es posible obtener informes crediticios de Equifax gratuitos en annualcreditreport.com. o myEquifax.

Experian

La agencia tiene su sede nacional en Costa Mesa (California), y originalmente manejaba informes para el oeste de los Estados Unidos, ahora se perfila como la empresa líder mundial en servicios de información.

La firma emplea a unas diecisiete mil personas en treinta y siete naciones, actualmente tiene su sede corporativa en Irlanda y otras sedes operativas en Reino Unido y Brasil.

Experian usa el sistema de cálculo de puntaje de crédito FICO y ofrece un plan CreditWorks Premium por suscripción.

TransUnion

La empresa con sede en Chicago, se describe como una empresa global de información y conocimientos, tiene oficinas regionales en Hong Kong, India, Canadá, Sudáfrica, Colombia, Reino Unido y Brasil, empleando a más de ocho mil personas.

TransUnion comenzó como una sociedad de cartera para una empresa de vagones cisterna en 1968 y luego se expandió a los informes crediticios.

Hacia 1988, la compañía tenía una cobertura completa e información de los adultos activos en el mercado de los Estados EE.UU. Su base de datos incluye más de mil millones de consumidores en más de 30 países.

Los mejores informes crediticios gratuitos

En el año 2003, se aprobó una ley federal que otorga a todos los consumidores el derecho a un informe gratuito de todas las agencias de informes de esta área anualmente. Estos son los mejores para sitios solicitarlos:

AnnualCreditReport.com

 AnnualCreditReport.com es considerado uno de os mejores sitios centralizado, que permite a todos los consumidores acceder a su informe crediticio gratuito otorgado por la ley federal.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha anunciado que AnnualCreditReport.com puede acceder a cada uno de los informes crediticios de las agencias de crédito más importantes como lo son Equifax, Experian y TransUnion, sin registros y costos.

Es posible tener cada año un informe de crédito sin necesidad de crear una cuenta o ingresar los datos de tu tarjeta de crédito, solo debes acceder en la página o llamar al 1-877-322-8228 para solicitar toda la información.

Los informes de crédito están disponibles como descarga en PDF o puedes solicitar que lo envíen por correo. La desventaja es que recibe su informe crediticio completo que puede tener docenas de páginas y sin formatear para un uso más fácil.

Además, no recibirá una puntuación de crédito con el informe de crédito gratis que ofrece AnnualCreditReport.com.

Crédito Karma

Credit Karma existe desde 2007 y se ha asociado con dos de las principales agencias de crédito, Equifax y TransUnion, para ofrecer los informes crediticios gratuito. Debido a que puede acceder a dos de sus principales informes de crédito, es la siguiente mejor opción para realizar este trámite.

Solo debes crear una cuenta para usar Credit Karma totalmente gratis e ingresar para acceder a sus informes crediticios en cualquier momento, ya sea directamente a través del navegador web o mediante la aplicación móvil.

La información de su informe de crédito se actualiza una vez por semana, lo que le brinda acceso continuo a los cambios en la misma. Es importante destacar que tendrás acceso al informe crediticio junto con una explicación de los factores que actualmente contribuyen a su puntaje crediticio.

Credit Karma también utiliza la información de su informe de crédito gratuito para mostrar las ofertas de tarjetas de crédito y préstamos para las que puede calificar según su situación crediticia.

Crédit Sesame

Proporciona la información de su informe crediticio de TransUnion junto con los factores que más afectan tu crédito.

Debes registrarte creando una cuenta, sin necesidad de ingresar la información de tu tarjeta de crédito. Una vez creada la cuenta, tu membresía te da acceso a una actualización mensual de la información crediticia, pero puede acceder a la misma en cualquier momento.

Además de la información de su informe de crédito de TransUnion , también tendrás acceso al puntaje de crédito, ya sea en línea o desde la aplicación móvil Credit Sesame.

Este sitio analiza tu información crediticia para hacer recomendaciones sobre tarjetas de crédito, préstamos y otros productos financieros que puedes solicitar si te interesa.

NerdWallet

Registrarse con NerdWallet te permite obtener acceso a tu informe crediticio gratuito de TransUnion, que se actualiza semanalmente. Esto no impide que puedas iniciar sesión en cualquier momento para verificar la información del mismo.

Además del informe de crédito gratuito, también podrás ver tu VantageScore 3.0 según la información del informe de crédito de TransUnion. Puntaje que también se verifica y actualiza cada semana.

Registrarse es bastante sencillo y además puedes usar la aplicación móvil Nerdwallet para monitorear rápida y fácilmente tu informe crediticio y otros aspectos de tus finanzas cuando están en movimiento.

CreditWise

Este sitio también permite verificar tu informe de crédito y puntaje de crédito de TransUnion, está disponible de forma gratuita y registrarse es simple y fácil. No es necesario ingresar ninguna información de tarjeta de crédito y no hay una suscripción de prueba para cancelar.

CreditWise actualiza tu información de crédito semanalmente y puedes acceder a ella en línea o utilizar la aplicación móvil para mantenerse al día con tu puntaje.

El sitio te mantiene actualizado con los cambios en tu informe e incluso recibirás notificaciones por correo electrónico sobre eventos crediticios importantes, lo cual es excelente si está en movimiento y tiende a olvidarse de verificar su crédito con regularidad.

WalletHub

La información del informe crediticio cambia con frecuencia a medida que tus acreedores envían actualizaciones a las agencias encargadas del tema, así que WalletHub ofrece actualizaciones diarias gratuitas de la información junto con un resumen de los cambios importantes ocurridos en la misma.

Obtendrás la información más actualizada de tu informe crediticio de TransUnion, lo que le permitirá actuar rápidamente ante cambios o actividades sospechosas. Además, puedes acceder al asesoramiento crediticio personalizado, basado específicamente en tu información crediticia.

Puedes acceder también al puntaje crediticio gratuito. No es necesaria una tarjeta de crédito para registrarse y no dañarás tu crédito al usar el servicio, incluso si revisas el informe de crédito todos los días.

¿Qué se incluye en el puntaje de crédito gratuito y qué no?

Cuando tu o un prestamista verifica la información de tu crédito, se aplica un modelo de puntuación de FICO o VantageScore a los datos actuales en uno de los informes crediticios.

Este puntaje puede variar dependiendo de la versión de FICO o VantageScore que utilizada y de donde se obtuvieron los datos, es decir si observaron el informe de crédito de Experian, Equifax o TransUnion.

El puntaje de crédito puede variar de un mes a otro o de un día a otro a medida que se envían nuevos datos a los informes de crédito.

Recuerda que la mayoría de las decisiones sobre préstamos se toman utilizando el modelo FICO. Si tienes un buen VantageScore, también puedes tener un buen puntaje FICO y ambos responderán a las mismas reglas básicas, porque consideran factores similares, con algunas diferencias en cómo los ponderan. Estos incluyen:

• Historial de pagos: tu registro de pagos a tiempo o cualquier marca negativa, como pagos atrasados, cuentas enviadas a cobros o quiebras.
• Utilización del crédito: montos que adeuda y cuánto del crédito que tienes disponible estás utilizando.
• Antigüedad del historial crediticio: es decir cuánto tiempo has utilizado tu crédito.
• Solicitudes: con qué frecuencia has solicitado crédito recientemente.
• Tipo de crédito: consideran los tipos de cuentas de crédito tiene y por supuesto, cuantos en total. Esto incluye tarjetas de crédito, deudas a plazos como préstamos hipotecarios, para automóviles o una combinación.

Es necesario saber que un puntaje de crédito no considera tus ingresos, ahorros o seguridad laboral. Es por eso que, además del puntaje crediticio, los prestamistas también pueden verificar lo que debes, cuánto ganas y los activos que posees.

¿Cuál es tu puntaje de crédito y por qué es importante?

El puntaje de crédito es un número que los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito utilizan para decidir si aprueban una solicitud de crédito o no. Cuanto mayor sea tu puntuación, mayores serán tus posibilidades de obtener un crédito.

Sin embargo, con un puntaje bajo aún es posible obtener un crédito, pero puedes tener tasas de interés más altas o requerir un cofirmante o un depósito de seguridad. También es posible que debas pagar más por el seguro del automóvil o realizar depósitos para los servicios públicos.

Este puntaje puede ser utilizado por algunos propietarios cuando deben decidir si es recomendable o no tenerlo como inquilino.

Recuerde que a medida que agregues puntos a este obtendrás acceso a más productos crediticios y pagarás menos por usarlos.

Los prestatarios con puntajes superiores a 750 aproximadamente, tomando en cuenta que la escala es entre 300 y 850 puntos tienen muchas opciones, incluida la posibilidad de calificar para un financiamiento del 0% en automóviles y tarjetas de crédito con tasas de interés introductorias del 0%.

¿Qué puedo hacer con mi crédito?

Cuando tu crédito es sólido, tienes más posibilidades de calificar para tarjetas de crédito y préstamos, obteniendo además mejores tasas de interés.

Un buen crédito también puede ahorrarte dinero, permitirte calificar para mejores ofertas de telefonía celular, pagar depósitos de servicios públicos más pequeños y pagar menos por el seguro. Algunos empleadores y propietarios también consideran el crédito al momento de establecer alguna relación.

Preguntas frecuentes sobre chequear tu crédito

Muchas personas tienen dudas en cuanto al tema crediticio, es por eso que a continuación te presentamos una pequeña lista de preguntas y dudas frecuentes, esperando que puedas despejar tus dudas

¿Qué puede perjudicar el puntaje crediticio?

Pagar tarde o acumular saldos de tarjetas de crédito más altos de lo normal puede dañar tu puntaje crediticio. Recuerda que recuperarte de un pago atrasado puede ser difícil y esto permanecerá en tus informes de crédito hasta por siete años.

Otras marcas negativas en los informes de crédito son causadas por el incumplimiento de pagos acordados, por ejemplo, ser enviado a cobros, tener una recuperación o ejecución hipotecaria, o declararse en quiebra.

¿Es seguro verificar mi crédito de forma gratuita?

Es seguro y te aconsejamos hacerlo con frecuencia, pues te ayuda a proteger tu crédito. Si verificas con frecuencia puedes detectar señales de robo de identidad o actividad fraudulenta en tus cuentas.

¿Verificar el puntaje crediticio puede perjudicar mi crédito?

No, verificar tu propio crédito no afecta el puntaje. Es diferente de una investigación más profunda que ocurre cuando solicitas un crédito y que puede quitarte algunos puntos del puntaje temporalmente.

¿En qué se diferencian los puntajes de crédito y los informes de crédito?

Tus informes de crédito son un registro de cómo has utilizado el crédito en el pasado. Los puntajes crediticios, a su vez, interpretan la información de tus informes crediticios para estimar la probabilidad de que reembolse el dinero prestado.

La información sobre su crédito es recopilada por las tres principales agencias encargadas de la materia, Equifax, Experian y TransUnion, así como por algunas empresas más pequeñas.

Es importante verificar la precisión de tus informes para que los errores no afecten tu puntaje crediticio.

¿Cuáles son los rangos de puntaje crediticio?

Los modelos de calificación crediticia usados con frecuencia abarcan desde el 300 hasta el 850. Es necesario saber que cada prestamista establece sus propios estándares sobre lo que constituye una buena calificación crediticia. Pero, en general, los puntajes se ubican en las siguientes líneas:

• Excelente: 720 y más
• Bueno: 690-719
• Crédito justo: 630-689
• Mal crédito: 629 o menos

Si recién estás comenzando o no has usado crédito en al menos seis meses, es posible que no tengas una puntuación. Pero que esto no te preocupe, muchos sitios en internet ofrecen una guía para ayudarte a comenzar a construir tu historial de crédito.

¿Cómo puedo verificar mi puntaje crediticio?

Generalmente los sitios en la web donde puedes obtener tu puntaje de crédito e informe de crédito gratuitos, se actualizan semanalmente y algunos a diario.

¿Con qué frecuencia cambia mi puntaje de crédito?

Los puntajes crediticios cambian con frecuencia a medida que se agregan datos a los informes. Realizar un chequeo semanal es un buen hábito, ya que puedes ver el progreso de tu desarrollo crediticio y estar atento a las señales de problemas.

¿Cómo puedo construir mi puntaje crediticio?

Los dos factores más importantes en el puntaje de crédito son pagar a tiempo y administrar la cantidad de los límites de crédito que estás utilizando. Sin embargo, también puedes tomar en cuenta otros factores en esta lista de consejos:

Paga todas tus facturas a tiempo y esto no aplica solo para las tarjetas de crédito. Los pagos atrasados y las cuentas canceladas o enviadas a cobranza afectarán tu puntaje.

Evita utilizar más del 30% de tu límite de crédito en cualquier tarjeta e incluso menos, si es posible. Siempre las mejores puntuaciones son para las personas que utilizan el 10% o menos de los límites de crédito.

Mantenga las cuentas abiertas y activas el tiempo que sea posible, esto brinda un historial de pagos más extenso y puede ayudar a mejorar la cantidad de los límites que ya está usando y obtener mejores productos crediticios.

Evita abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez, estas reducen la antigüedad promedio causando un pequeño impacto en tu puntaje.

Es importante realizar las solicitudes de crédito con aproximadamente seis meses de diferencia, desde la apertura de la ultima cuenta.

Asegúrate de investigar cual es la mejor tarjeta de crédito para satisfacer tus necesidades, antes de presentar la solicitud.

Tal vez esté comenzando y aún nos creado ningún historial crediticio, por lo que puede ser difícil obtener créditos sin puntuación, pero existen estrategias y productos que pueden ayudar a las personas que recién comienzan.